Unabhängige Finanzberater oder IFAs sind Fachleute, die ihren Kunden unabhängige Finanzberatung anbieten und geeignete Finanzprodukte aus dem gesamten Markt empfehlen . Der Begriff wurde entwickelt, um eine aufsichtsrechtliche Position des Vereinigten Königreichs (UK) widerzuspiegeln, und hat eine bestimmte britische Bedeutung, obwohl er in anderen Teilen der Welt, beispielsweise in Hongkong, übernommen wurde.
Der Begriff "unabhängiger Finanzberater" wurde geprägt, um die Berater zu beschreiben, die unabhängig für ihre Kunden arbeiten, anstatt eine Versicherungsgesellschaft, eine Bank oder einen Bankkaufmann zu vertreten. Zu der Zeit (1988) führte die britische Regierung das Polarisationsregime ein, das Berater zwang, entweder an einen einzigen Versicherer oder Produktanbieter gebunden zu sein oder ein unabhängiger Praktiker zu sein . Der Begriff wird im Vereinigten Königreich allgemein verwendet, wo IFAs von der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert werden und strengen Qualifikations- und Kompetenzanforderungen genügen müssen.
Normalerweise führt ein unabhängiger Finanzberater eine detaillierte Übersicht über die Finanzlage, Präferenzen und Ziele eines Kunden durch. Dies wird manchmal als "Factfind" bezeichnet. Der Berater empfiehlt dann geeignete Maßnahmen, um die Ziele des Kunden zu erreichen. und gegebenenfalls ein geeignetes Finanzprodukt empfehlen, das den Bedürfnissen des Kunden entspricht.
Einzelpersonen und Unternehmen konsultieren IFAs in vielen Bereichen, einschließlich Investitionen, Vorsorgeplanung, Versicherung, Absicherung und Hypotheken (oder andere Kredite). IFAs beraten auch in einigen Steuer- und Rechtsfragen.
Neue Regeln für Finanzberater in Großbritannien ab 2013 [ edit ]
Ab Ende 2012 gibt es zwei Arten von Finanzberatern: unabhängig oder eingeschränkt. [1] IFAs dürfen keine Provisionen von Finanzdienstleistungsunternehmen auf neue Verkäufe von Investitionen erhalten. Stattdessen müssen sie ihre eigenen Gebühren auf der Grundlage der von ihnen angebotenen Dienstleistungen festlegen und mit dem Kunden Gebühren vereinbaren, bevor sie Dienstleistungen erbringen. Jeder Hinweis, der diesen Standard nicht erfüllt, muss als eingeschränkt gekennzeichnet sein. IFAs sollten gegenüber der FCA auch nachweisen können, dass sie alle geeigneten Produkte auf einem Markt überprüfen und dass sie fair, unvoreingenommen und uneingeschränkt beraten. Diese Änderungen sollen ihre Gebühren transparenter machen und die Beratung wirklich unabhängiger machen.
Einige Banken, Bausparkassen und Versicherungsberater könnten jedoch stattdessen einen „nur-informativen“ (nicht empfohlenen) Service anbieten, bei dem die Gebühren nicht ersichtlich sind. Berater können auch weiterhin Produkte erwerben, die sie vor Ende 2012 verkauft haben, und eine regelmäßige Gebühr erheben, wenn sie einen fortlaufenden Service anbieten, wie etwa die Überprüfung und Beratung von Anlagen eines Kunden. Diese neuen Vorschriften gelten auch nicht für den Verkauf von Geldsparprodukten, der allgemeinen Versicherung, der Absicherung (Lebensversicherungen, der Absicherung von kritischen Krankheiten, der Einkommensschutzversicherung usw.) oder der Hypotheken, es sei denn, sie werden gleichzeitig als reguliertes Anlageprodukt verkauft !
Qualifikationen für IFAs im Vereinigten Königreich [ edit ]
Um eine Finanzberatung anzubieten, muss eine Einzelperson einen Vertreter der bei der Financial Conduct Authority (FCA) eingetragenen Firma vertreten oder sein. Die FCA schreiben vor, dass Unternehmen sicherstellen müssen, dass die für sie handelnden Personen über entsprechende Qualifikationen verfügen . Die Liste der entsprechenden Qualifikationen wird vom Financial Services Skills Council im Auftrag der FCA festgelegt.
Bis Ende 2012 benötigten alle Finanzberater nur eine Qualifikation der Stufe 3 oder höher des Qualifikations- und Kreditrahmens. Ab Ende 2012 müssen Finanzberater auf Stufe 4 oder höher qualifiziert sein. (Dies entspricht in etwa dem Abschluss des ersten Jahres eines Hochschulabschlusses.)
Ab Ende 2012 müssen Finanzberater eine jährliche Erklärung zur beruflichen Qualifikation einholen. Diese Aussage bestätigt, dass der Berater angemessen qualifiziert ist, dass der Berater einen Ethikkodex unterzeichnet und dass der Berater sein Wissen durch ständige berufliche Weiterentwicklung auf dem neuesten Stand gehalten hat.
Die meisten finanziellen Qualifikationen werden nach dem Qualifikations- und Kreditrahmen (QCF) bewertet. Sie werden feststellen, dass diese einen QCF-Grad haben, von Stufe 1 bis Stufe 8. [2]
IFA Network [ edit ]
IFA Network ist eine Vereinigung von IFAs. Alle Finanzberater im Vereinigten Königreich müssen gemäß dem Financial Services and Markets Act 2000 entweder autorisiert oder freigestellt sein. Die Mitgliedschaft in einem IFA-Netzwerk qualifiziert einen IFA als von der Regulierung ausgenommen. Das IFA-Netzwerk ist dann für die Beratung und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften seiner Mitglieder verantwortlich. [] Zitat erforderlich ]
Quelle: Financial Conduct Authority
Was ist ein bestellter Vertreter?
Ein ernannter Vertreter ist eine Firma, die regulierte Geschäfte im Auftrag eines Direkten tätigt
Von der FCA autorisierte Firma, die ihr „Auftraggeber“ ist. Die Hauptfirma übernimmt die regulatorische Verantwortung für
benannter Vertreter und muss sicherstellen, dass die FCA-Anforderungen erfüllt werden.
Wenn etwas schief geht [ edit ]
Finanzdienstleistungen sind im Vereinigten Königreich stark reguliert. Dies kann zwar in einigen Fällen den Markt einschränken und die Finanzdienstleistungsspezialisten stark belasten, aber es ist auch einer der sichersten Verbrauchermärkte der Welt.
Wenn ein Kunde auf Empfehlung einer IFA ein Finanzprodukt erwirbt, das sich als ungeeignet herausstellt, hat er das Recht, sich zu beschweren, und wenn die Beschwerde bestätigt wird, kann er eine Entschädigung erhalten. Alle reglementierten Finanzdienstleistungsunternehmen, einschließlich IFAs, müssen über wirksame interne Verfahren zur Bearbeitung von Beschwerden verfügen. Wenn eine Beschwerde intern nicht zufriedenstellend behandelt wird, hat der Kunde die Möglichkeit, sich an den Financial Ombudsman Service zu wenden, der eine unabhängige Untersuchung durchführt und bei Bedarf eine Entschädigung erteilt. In der großen Mehrheit der Fälle, die an den Bürgerbeauftragten verwiesen wurden, stellt das Unternehmen fest, dass die Firma die Beschwerde des Kunden fair behandelt hatte.
Dies bedeutet nicht, dass ein Kunde eine Entschädigung zurückfordern kann, nur weil eine Investition Geld verliert. Bei allen Investitionen gibt es ein Risikoelement. Die Grundlage für eine Beschwerde wäre nur, ob dieses Risiko für einen bestimmten Kunden aufgrund der Informationen, die dem Berater gegeben wurden, ungeeignet war oder nicht. Dies ist besonders wichtig und insbesondere in Bezug auf den Verkauf von mit Gewinn ausgestatteten Stiftungen, die zur Rückzahlung einer Hypothek nur für Zinsen verwendet werden sollen. Viele Menschen sahen, dass die Zitierung erforderlich war was die Investitionsrenditen ihrer Stiftungen aufgrund niedrigerer Zinssätze (und damit der Anlagerenditen) stark reduzierte, und behauptete, dass sie falsch verkauft worden seien. Die schlechte Leistung ist zwar bedauerlich, stellt jedoch keinesfalls einen Fehlverkauf im rechtlichen Sinne dar, es sei denn, es kann gezeigt werden, dass das Stiftungskapital zum Zeitpunkt der Beratung für die Bedürfnisse des Kunden ungeeignet war. Es ist nicht möglich, rückblickende Urteile zu verwenden, um in gutem Glauben getroffene Entscheidungen in der Vergangenheit zu beurteilen.
Hinweise und Verweise [ edit ]
Siehe auch [ edit ]
Externe Links [ edit ]]
"Finanzberatung". MONEYmadeclear . Financial Services Authority (FSA). Aus dem Original am 18. Januar 2008 archiviert.
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